物聯(lián)方案
2020年05月01日
隨著互聯(lián)網(wǎng)和汽車金融的相互滲透，以及各領(lǐng)域、各層次的不斷融合創(chuàng)新的境況下，汽車電商平臺、傳統(tǒng)汽車4s店，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，主機(jī)廠金融公司都紛紛開始布局互聯(lián)網(wǎng)與汽車金融的領(lǐng)域。而這種群體性效應(yīng)讓汽車金融與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)聯(lián)合形成了趨勢，同時也讓這股趨勢逐漸站上了風(fēng)口，這種行業(yè)趨勢的張力以及規(guī)模化的效應(yīng)，將會繼續(xù)吸引著各路大規(guī)模的資金涌入以及其他資產(chǎn)的追逐。
但不管是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融還是傳統(tǒng)的渠道金融，始終都離不開金融兩個字，而金融的本質(zhì)卻是風(fēng)險(xiǎn)控制，從廣義來看汽車金融的風(fēng)險(xiǎn)控制和傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制差異化較大，特別是汽車的流通渠道過于廣泛，而且變現(xiàn)效率高，使得風(fēng)險(xiǎn)控制是一個很大的難題，就是經(jīng)驗(yàn)再老道的車輛資產(chǎn)風(fēng)控從業(yè)人員，也會去借助各類科技手段進(jìn)行車輛的風(fēng)險(xiǎn)控制。
特別是在貸后管理，汽車定位器監(jiān)控系統(tǒng)已經(jīng)成了不可缺失的一部分。例如車輛借款人或者租賃人通常會在商務(wù)洽談的環(huán)節(jié)去填寫工作地址信息和居住地址信息。如果完成交易以后，我們從車輛監(jiān)控系統(tǒng)上看到車輛并未進(jìn)入居住地區(qū)域和工作地區(qū)域的時候，我們就要對這類客戶的真實(shí)性進(jìn)行審核，這是貸后第1步，也是關(guān)鍵性的一步。
其次，有些借款人或者是租賃人，在完成第1期還款或交費(fèi)后，將車輛開出了合約中規(guī)定的行政區(qū)域，可以理解成開出某個市，開出了某個省。這時我們的貸后風(fēng)控人員需要第一時間通過電話方式和借款人或者是租賃人進(jìn)行信息溝通，除了要了解到為什么會離開規(guī)劃的行駛區(qū)域，還要去鑒別它是否有惡意的行為意向，這也是危情預(yù)判的先覺動作。
最需要進(jìn)行盯防和重點(diǎn)布控的，就是當(dāng)車輛進(jìn)入了敏感區(qū)域或者長時間未行駛。敏感區(qū)域主要指的是二手車交易市場，汽車抵押典當(dāng)，多押點(diǎn)等，如果車輛在敏感區(qū)域內(nèi)停留時間過長，我們就需要警覺起來；如果只是路過，則時間就不會過長，無需重點(diǎn)監(jiān)控。
長時間未行駛是我們需要高度警覺的一個現(xiàn)象，因?yàn)檎Ｇ闆r下，借款人或租賃人拿到車以后會正常的行駛，如果我們從定位器監(jiān)控平臺上觀察到目標(biāo)車輛長期處于靜止情況下，貸后人員則需要立刻聯(lián)系車主并觀察車輛動向，查看車輛是否已經(jīng)進(jìn)行多押處理。如果有條件可以對車輛進(jìn)行現(xiàn)場勘查。
總之，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司可以通過定位器監(jiān)控平臺及時發(fā)現(xiàn)車輛險(xiǎn)情，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，如果遇到較為復(fù)雜的情況，可以聯(lián)系相關(guān)的部門進(jìn)行協(xié)同調(diào)查和處理，公司也可以和行業(yè)其他從業(yè)人員，一起建立屬于自己的風(fēng)控預(yù)警及決策模型。